Smartika è il nuovo operatore italiano di social lending , il prestito tra privati su internet. Il meccanismo è semplice , Smartika gestiste un portale online che permette l'incontro di chi vuole investire con chi ha bisogno di un prestito offrendo condizioni più vantaggiose rispetto ai canali bancari. Monitorato e controllato dalla Banca d'Italia, Smartika offre prestiti a privati di importo inferiore a 15.000€ e della durata dai 12 ai 48 mesi per le esigenze più diverse dalla estinzione di altri prestiti oppure per sostenere spese mediche o dentistiche ma anche per l'acquisto di un auto nuova. Per accedere a Smartika la prima cosa da fare è iscriversi al portale come investitore prestatore oppure come richiedente. Unico requisito la maggiore età e la titolarità di un conto corrente. Per i richidenti ci sono altri due requisiti fondamentali una età inferiore ai 70 anni e un reddito da lavoro dipendente anche a tempo determinato oppure da lavoro autonomo da pensione o da lavoro atipico e precario. Questo consente anche a chi normalmente non può chiedere un finanziamento attraverso i canali tradizionali di ottenere un prestitocon Smartika.
Come funziona Smartika per il richiedente. In base alle informazioni fornite dal richiedente Smartika effettua un controllo sulla situazione creditizia e assegna una delle quattro classi di merito. Le diverse combinazioni delle classi di merito e durate dei prestiti creano ben 12 mercati diversi. Ogni richiedente avrà il suo mercato di riferimento ed il suo prestito sarà la somma di tanti microprestiti di importo medio pari a 30€ con un tasso pari alla media dei tassi dei microprestiti offerti dai prestatori sul mercato di riferimento. Una volta accettate le condizioni si diventa debitori di una serie identificata di microfinanziatori con rimborso mensile delle rate comprensive di interessi. Il versamento dell'importo e la restituzione delle rate avverà nel conto di pagamento gratuito.
Quanto costa prendere una prestito su Smartika.
Mediamente il tasso annuo praticato è pari al 6,59%.
Come funziona Smartika per il prestatore investitore. Ogni prestatore ottiene l'apertura di un conto di pagamento gratuito senza costi di gestione e senza imposta di bollo con cui regolare le proprie operazioni. Una volta iscritto il prestatore ha la possibilità di verificare la redditività dei vari mercati suddivisi per classe di rischio e durata del prestito e sceglierne uno. Ma in modo ancora più semplice si possono dare indicazione di importo durata massima e rendimento atteso e sarà poi Smartika ad allocare ottimizzando tra i vari mercati Si possono investire da un minimo di 100€ ad un massimo di 50.000€. Per mettere a disposizione la cifra che si intende investire sarà sufficiente effettuare un bonifico rendendola disponibile sul proprio conto di pagamento. La diversificazione del rischio e l'abbattimento di eventuali perdite è ottenuto grazie alla suddivisione in 50 piccole quote del proprio investimento. Si otterranno rate mensili comprensive di interessi che volendo potranno essere reinvestite o accreditate sul proprio conto corrente.
Cosa succede se si ha bisogno del capitale. Basterà cedere le proprie quote ad altri prestatori recuperando il capitale residuo.
Smartika opinioni. Se si vogliono rendimenti più elevati , il prestatore investendo nei mercati più rischiosi accetta una probabilità superiore di insolvenza. Che cosa succede se alcuni microprestiti non vengono onorati alla scadenza. Il rischio di perdere il rendimento che ci si attendeva dall'investimento o addirittura di perdere parte del capitale sembra essere in parte mitigato da Smartika. In caso di insolvenza infatti i crediti vengono girati da Smartika ad una società di recupero crediti ed solo in caso di mancato incasso , Smartika interverrà a parziale o totale copertura con Smartika Lender Protection. Si tratta di un fondo costituito ad hoc da Smartika per fronteggiare i mancati pagamenti. Quali sono i costi di Smartika. Prestatori e richidenti pagano una commissione dell'1% delle somme prese in prestito e non ancora saldate.
Quanto si guadagna con Smartika. Il rendimento medio annuo è pari al 6,59% lordo al quale per ottere il rendimento netto occorrerà togliere l'IRPEF che si dovrà pagare in sede di dichiarazione dei redditi. Non si tratta infatti di un interesse bancario gravato da una ritenuta alla fonte ma di un prestito tra privati.
